En el artículo de hoy te contaremos las ventajas y desventajas de los préstamos garantizados y no garantizados.

Conocer estos conceptos te ayudarán a escoger el mejor préstamo según tu situación financiera.

Te darás cuenta cuál es el tipo préstamo que te conviene más.

Desde CreditoAgil.com queremos que nuestros usuarios de crédito, tengan la mejor información de todos nuestros productos, con el fin de que cada uno escoja el que más le convenga. Según sus necesidades y situación financiera.

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Préstamo personal sin avales

Los préstamos garantizados y no garantizados

Los Préstamos personales garantizados y no garantizados difieren en términos de riesgo y costo para el prestatario y el prestamista.

Un préstamo garantizado, como un préstamo hipotecario o préstamo para automóvil, está respaldado por garantías.

Un préstamo no garantizado, como un préstamo estudiantil o una tarjeta de crédito, no tiene garantía.

Ambos tipos de préstamos son herramientas financieras comunes, tan comunes, de hecho, que la cantidad de deuda resultante de los préstamos personales ha creado la necesidad de otros tipos de productos y programas de préstamos, tales como préstamos de consolidación de deuda y reducción de préstamos.

Siga leyendo para averiguar si un préstamo garantizado o sin garantía es mejor para tu situación particular

Para saber cómo manejar este tipo de deudas, comparar las tasas de interés en los préstamos personales, y evaluar los términos del préstamo, es necesario comenzar por conocer algunas de las diferencias básicas entre los tipos de préstamo.

Si estás buscando pequeños préstamos de un banco, prestamos personales en línea, préstamos privados o necesitas un préstamo con la mejor tasa de interés del préstamo personal, es importante comenzar por entender cómo elegir y solicitar un préstamo garantizado o no garantizado basado en tu historial de crédito y necesidades financieras.

En este articulo conocerás las diferencias entre los préstamos personales garantizados y no garantizados. Recuerda que la información te da poder de saber elegir adecuadamente lo que necesitas. 

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La diferencia entre un préstamos garantizados y no garantizados

Cuándo empiezas la búsqueda de la mejor financiación para ti, ya que debido a ciertas circunstancias de la vida, es necesario. para poder comprar algo en concreto o para solventar un problema económico.

Una vez estás dispuesto a buscar financiación, es importante saber cuál es el producto que pueda cubrir tus necesidades.

Conocer los diferentes tipos de préstamos, facilita escoger el producto más conveniente a tu situación financiera.

Una vez dicho esto podemos proceder a explicarles detalladamente qué son los préstamos garantizados y no garantizados:

Préstamo personal con ASNEF

Préstamos Garantizados

Para los prestatarios con bajas puntuaciones de crédito, los préstamos garantizados y financiación, como una hipoteca o un préstamo de coche, puede ser la opción más fácil de obtener un préstamo.

El prestamista asume menos riesgo porque los activos del prestatario se utilizan como garantía, y las tasas de interés pueden ser inferiores a las tasas de préstamos sin garantía.

Por ejemplo, un prestamista hipotecario coloca un gravamen en la propiedad hasta que el préstamo se devuelve y, si el prestatario no puede pagar el préstamo, entonces el prestamista puede obtener la propiedad y venderla.

Ventajas de los préstamos garantizados

Las ventajas de un préstamo garantizado pueden depender de tu situación financiera específica.

Algunas ventajas profesionales de obtener un préstamo garantizado son las siguientes:

  • Un préstamo garantizado puede ser menos costoso que un préstamo sin garantía. En el caso de una hipoteca, por ejemplo, el activo (la casa) podría aumentar en valor en el tiempo. Los intereses pagados podrían ser parcialmente compensados ​​por el mayor valor de la casa, reduciendo el costo total del préstamo.
  • Préstamos garantizados puede ser más fácil de obtener si tu crédito no es grande. Debido a que el banco o prestamista puede tomar su garantía si el préstamo no es reembolsado, hay menos riesgo para el prestamista.
  • Los intereses pagados sobre préstamos hipotecarios, pueden ser deducibles de impuestos bajo ciertas circunstancias.

Desventajas de los préstamos garantizados

Las desventajas de los préstamos garantizados implican riesgo por parte del prestatario.

Además, estos préstamos pueden tener un efecto negativo en tu calificación crediticia. Otros contras de los préstamos garantizados incluyen:

  • Se arriesga a perder activos, y el prestamista no arriesga nada.
  • Incluso si cumplidamente haces los pagos a tiempo, el efecto positivo en tu historial de crédito es mínima.
  • Préstamos garantizados pueden venir con tarifas más altas, incluyendo un honorario para pagar pronto el préstamo.
  • Es posible que tengas que comprar algún tipo de seguro para un préstamo garantizado. Por ejemplo, el seguro hipotecario privado está diseñado para proteger al prestamista si incumples el préstamo o no puedes pagar un pago inicial suficientemente grande.

Préstamos no garantizados

Sin embargo, el préstamo sin garantía, puede ser una mejor opción para alguien con una buena puntuación de crédito.

Las instituciones financieras están más dispuestos a asumir el riesgo de un préstamo sin garantía, si el prestatario tiene un buen historial crediticio.

Ya que si has sido capaz de administrar el crédito hasta ahora, entonces la historia sugeriría que estarás bien.

Las tarjetas de crédito son la forma más común de la deuda sin garantía.

Los préstamos estudiantiles, otro tipo de préstamo personal sin garantía, pueden llegar a ser especialmente costosos para los jóvenes graduados con bajos ingresos porque los préstamos pueden parecer no tener fin.

Ventajas de los préstamos no garantizados

Las ventajas de los préstamos sin garantía es que cualquier persona puede pedir dinero prestado, sin necesidad de tener una propiedad a su nombre. Además cuenta con otras ventajas:

  • Disponible para inquilinos y propietarios
  • No hay riesgo de quedarte sin casa
  • Respuesta más rápida, ya que no hay ninguna propiedad que estudiar

Desventajas de los préstamos no garantizados

Debido a que los préstamos no garantizados son respaldados solo por la confianza, son más riesgosos para el prestamista, cuanto mayor el riesgo, más alto serán los intereses por el dinero prestado. Además:

  • Tipos de interés más altos
  • Cantidades limitadas de préstamo
  • Falta de flexibilidad

Cómo solicitar préstamos garantizados y no garantizados

Cualquier opción que escojas, la tenemos a tu disposición en nuestro comparador de préstamos personales, tenemos productos muy interesantes para ti.

Puedes entrar ahora mismo y escoger el que más se adapte a tu economía actual.

Solo debes completar los siguientes tres pasos:

  1. Después de escoger el producto, rellena el formulario, con tus datos personales y tu cuenta bancaria y le das a enviar
  2. Un agente se pondrá en contacto contigo para decirte si tu préstamo ha sido aprobado o denegado
  3. Si la respuesta ha sido positiva para ti, el dinero te lo ingresan a tu cuenta bancaria. A continuación disfrutar de tu dinero en lo que quieras

Conclusión de los préstamos garantizados y no garantizados

Como puedes ver, un préstamo sin garantía tiene sus pros y contras, idealmente si eres dueño de un hogar u otra propiedad que puedes utilizar como garantía, es mejor obtener un préstamo garantizado, ya que la tasa de interés será significativamente menor.

Si tienes una buena calificación crediticia y necesitas un pequeño préstamo, un préstamo sin garantía es ideal para ti.

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