Hoy en CreditoAgil.com hablaremos de la importancia que tiene tener un buen historial crediticio.

¿Sabes lo qué es un historial crediticio? ¿Qué importancia tiene el historial crediticio en tu vida financiera? ¿En que afectaría tener un mal historial crediticio en tu salud financiera?

Sigue leyendo este artículo, contestaremos a todas tus preguntas.

Tener esta información es muy importante, es vital para nuestra salud financiera. Ya que la obtención de los diferentes préstamos dependen de tener un buen historial crediticio.

Así que si estás pensando en solicitar un préstamo, primero ten en cuenta esta información.

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¿Qué es mi historial crediticio?

Tu historial crediticio es un registro de tus cuentas de crédito, donde las principales agencias de crédito ( Equifax y Experian) entre otras, almacenan registros detallados de tus cuentas e historial de pagos.

Esta información se vuelve especialmente importante cuando solicitas nuevas tarjetas de crédito, préstamos e hipotecas.

Un informe de crédito es un registro del historial crediticio del prestatario de varias fuentes, incluyendo bancos, compañías de tarjetas de crédito, agencias de cobros y gobiernos.

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¿Cómo utilizan las agencias de crédito tu historial crediticio? 

Los prestamistas suelen utilizar tu puntuación de crédito y historial crediticio para tratar de evaluar tu solvencia económica.

Tu historial crediticio es útil porque muestran a los prestamistas cuán confiable son tus responsabilidades financieras.

Las agencias de crédito pueden usar tu historial de crédito para calcular tu puntuación de crédito, que es una estimación numérica instantánea de la probabilidad de que pagues la deuda en el futuro.

Los prestamistas suelen utilizar tu puntuación de crédito y historial crediticio, para tratar de evaluar tu solvencia económica, por lo que pueden decidir si aprobar tu crédito o cómo establecer tus tasas de préstamo.

Establecer un historial crediticio saludable puede ayudarte en muchas situaciones.

Una puntuación de crédito más alta puede resultar en tasas hipotecarias más bajas, intereses más bajos para tus tarjetas de crédito, primas de seguros más bajas y mejores recompensas en tarjetas de crédito.

HISTORIAL CREDITICIO | ¿Que es el historial crediticio y para qué sirve?

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Historial de crédito

La economía de hoy funciona con crédito. Si deseas obtener un préstamo hipotecario para una casa o un préstamo estudiantil para pagar la universidad, o si sólo desea poner tu almuerzo en una tarjeta de crédito, una empresa te está otorgando crédito.

Tu solvencia se define por tu puntuación de crédito de tres dígitos y es la clave para tu vida financiera.

Un buen historial crediticio puede ser el detalle que determina si obtendrás una hipoteca, un préstamo de coche o un préstamo estudiantil.

Por otro lado, tener un mal historial crediticio hará que sea más difícil poder obtener una tarjeta de crédito con una tasa de interés baja y hará más costoso pedir dinero prestado para cualquier propósito.

De ahí su importancia de mantener un buen historial crediticio, ya que puede ser vital para tu salud financiera.

¿Qué tipo de información está en tu historial de crédito?

Es importante conocer todo aquello que se registra, ya que así podrás evitar un mal uso del mal crédito.

El tipo de información que se registra y se guarda en tu historial crediticio son las siguientes:

Cuentas de crédito

Tus tarjetas de crédito, préstamos e hipotecas pueden estar en tu historial crediticio.

También puedes encontrar detalles adicionales, como la fecha en que se emitió la cuenta, las cantidades adeudadas, el límite de crédito para tarjetas de crédito y el historial de pagos.

Consultas

Cada vez que solicites una nueva línea de crédito, el prestamista generalmente revisará tu historial crediticio, iniciando una “investigación completa” en tu reporte.

Investigaciones profundas podrían deducir algunos puntos de tu puntuación de crédito y afectar negativamente tu historial de crédito, por hasta dos años antes de ser eliminado, aunque el impacto generalmente disminuye con el tiempo.

Marcas derogatorias

Si te conviertes en un delincuente grave en tus pagos y tu cuenta se envía a una agencia de cobros, esto inmediatamente quedará registrado en tu historial crediticio, lo que puede reducir significativamente tu puntuación.

De hecho, las marcas despectivas suelen permanecer en tu historial de crédito de siete a diez años.

El historial de pagos a tiempo

Si tienes 30, 60 o 90 días de retraso en un pago, por lo general se anotará en tu historial crediticio y podría afectar negativamente a tu puntuación.

Cuanto más tarde hagas los pagos,  más negativamente pueden afectar tu puntuación de crédito.

¿Qué tipo de información no está en tu historial de crédito?

Las cuentas bancarias, como las cuentas de cheques y de ahorros.

Normalmente no implican crédito, por lo que en la mayoría de los casos, no tienen un efecto en tu historial de crédito.

Tus ingresos, edad y raza no aparecerán en tu historial de crédito.

La fecha de nacimiento, puede aparecer como parte de tu información de identificación, pero no se utiliza en la puntuación de crédito.

¿Quieres solicitar un préstamo?

Si necesitas solicitar un préstamo, puedes encontrarlo aquí mismo, solo tienes que entrar en nuestro comparador de préstamos y escoger el que más se adapte a tu situación financiera.

Hay una gran variedad de todo tipos de préstamos, adaptados a cada situación económica de los consumidores.

Hoy en día solicitar un préstamo es muy fácil. Con CreditoAgil.com por ejemplo, su procedimiento de solicitud es 100% online, esto significa que lo puedes solicitar desde donde quieras.

Solo necesitas una conexión a Internet y un dispositivo móvil o tablet. Es fácil y práctico.

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